我职业生涯中的一个关键学习时刻发生在2012年:在汽车行业做了几年产品专家之后, 我转到一家国际金融服务公司负责产品. 在第一个月, 我勤奋地解决了一个在线定期存款的流程问题，这个问题引发了许多客户的投诉. 我与运营团队进行了交谈，以了解如何处理定期存款请求, 与客户交谈 理解用户视角，并亲自承担了定期存款流程，亲身体验了这个问题.

基本上, 我采取了任何优秀的产品经理都会采取的步骤，并提出了我认为是一个出色的解决方案. 它很快就被产品主管否决了. 的原因? 它违反了金融科技法规.

我没有考虑到的是，金融科技产品受到严格的政策和法律的约束，这意味着通常的工作方式并不总是适用. 有效地解决问题并推出成功的产品, 我需要采取不同的方法.

在世界各地，金融科技监管差异很大. 尽管 巨大的投资 在行业和消费者使用激增, 目前还没有针对任何地区制定正式的金融科技监管框架. 而, 您的产品可能受到多个监管机构和团体的管辖. 在美国, 例如, 从事支付业务的公司必须遵守联邦储备委员会和消费者金融保护局制定的规定, 等. 由于联邦和州一级的规定往往不同，情况进一步复杂化, 因此，一个解决方案可能会受到多层许可的约束.

十年来 fintech 行业教会我要拥抱这种复杂的监管环境，而不是被它所阻碍. 该行业的持续增长意味着大量的机会 产品经理, 因此，现在是学习如何无缝地将遵从性构建到开发过程中的好时机.

将您的法律团队视为关键利益相关者

第一个, 也许最重要的是, 在整个金融科技产品开发过程中，你应该寻求公司法律团队的意见. Their role is to interpret the regulations and guide you; your role is to create great products within those parameters. 一旦你有了潜在的产品创意，就与他们进行磋商，并根据他们的反馈来决定采用哪些产品.

请注意, 虽然, 你可能需要为法律团队弥合产品或技术方面的知识鸿沟. 最近, 与我合作的一个法律团队在在线申请流程的两个点上请求一次性密码(OTP)客户授权, 旨在反映应用程序物理版本所需的两个签名. 我帮助他们理解，客户不能跳过在线体验中的任何页面, 事实上，我们会在每一页上记录下客户的旅程, 在最后通过OTP确认身份之前，确认他们已经看到了这些信息. 通过向法律团队解释数字测井软件, 我们能够用有限的客户输入创建一个更简单的UI，同时仍然遵守法规.

法律团队也不太可能熟悉 敏捷管理方法，因此可能需要澄清产品团队的流程和时间表. 虽然你应该在每个阶段都考虑到法律问题, 要求他们参加日常的站立表演可能会超出他们的带宽, 特别是如果你是大公司的一员. 可选邀请将为他们提供一个表达任何紧急关切的平台, 作为他们参加sprint演示和计划会议的补充.

即使你有内部法律团队, 你需要寻求外部顾问的建议. 当产品法规复杂或模棱两可时，这一点尤为重要, 因此，如果出现争议，该公司可以向监管机构证明，信息在外部进行了交叉核查. 这很贵，所以一定要做好预算.

律师事务所通常有至少一到两周的周转时间, 一旦收到响应, 后续查询可能代价高昂. 记住这一点, 当需要法律投入时，定义关键的里程碑, 积极安排会议, 将响应时间考虑到你的产品计划中. 在与外部顾问分享的简报中过度沟通, 描述您可能构建的所有潜在解决方案, 减少在您的路线图更改时需要寻求进一步建议的可能性.

注意用户的额外负担

而一个好的产品经理总是会考虑用户的观点 产品开发, 金融科技监管环境要求我们格外小心，使互动尽可能清晰、无缝, 同时保持合规. 用户可能不明白为什么要求他们提交个人信息, 例如, 所以要确保 用户界面设计 为这些额外的问题提供清晰的解释，并将行业术语翻译成用户友好的语言.

从本质上讲，团队需要确保金融科技产品 平衡用户负担和安全性 和遵从性. 在我为一家大型跨国银行工作期间，有一个很好的例子说明了这一点的重要性. 其中一家国际分支机构为使用客户社交媒体资料的信用卡申请设置了自动填写流程. 然而，法规的变化意味着不再允许这样做. 而不是, 顾客必须在一个笨重的用户界面中手动输入所有信息，并且需要额外的12个步骤——这是一个巨大的障碍. 银行的不良资产开始增长, 这说明，那些愿意参与申请过程的人，只是那些很可能在其他地方被拒绝的人. 产品团队不得不重新考虑整个流程，以大幅减少用户负担.

将变化视为创新的机会

不断发展的法规可能会带来问题，但它们也为创新创造了肥沃的土壤. 突然的变化刺激了这个领域的许多快速发展 fintech景观 近年来，包括支付、贷款和 银行.

与产品所处的经济环境保持一致是至关重要的, 所以你可以预见并利用地区发展. 例如，当印度在2016年经历废钞运动时，它创造了 长期的现金短缺. 促进无现金交易的支付应用突然变得必不可少，几乎在一夜之间使用量大幅增加. 这改变了市场, 吸引新玩家增加竞争并带来更多创新.

监管沙箱-由监管机构设立的控制空间，你可以在其中测试你的解决方案-是在较小规模上进行创新和实验的好方法. 监管沙箱本质上提供了一个测试环境，消除了现实世界中错误或失败的可能性. 在你的公司和监管机构之间保持开放的沟通渠道，这样你就可以在创建沙箱时使用它们. 这是一个向监管机构展示你的产品能力的机会, 同时也要强调你对用户安全的关注.

请记住，监管机构并没有试图阻止创新或阻止你用新产品扰乱市场, 独特的产品. 而, 他们正在减少错误的发生，这些错误可能会对消费者来之不易的储蓄产生负面影响.

确保合作伙伴知情并做好准备

这些规则不仅适用于你的公司和产品, 还包括与您合作的供应商和合作伙伴. 您使用的任何合作伙伴都可能需要获得一个或多个监管机构的适当认证. 因此，建立第三方关系可能具有挑战性. 合伙人需要了解你所处的市场和监管环境, 以及愿意接受潜在的审计或强制性报告. 记住要让你公司的合规团队保持在这个循环中, 因为他们将能够建议哪些机构对这些第三方进行监督.

我咨询过的一家跨国金融机构在这方面遇到了一些问题，原因是合作伙伴缺乏意识. 它正在向印度市场扩张，并已与一家支付网关公司签订了排他性合同. 经过五个月的产品开发, 该组织无法启动试点，因为这家支付网关公司没有研究当地的金融科技法规，也没有准备好接受适当机构的审计.

这里的教训是，总是与任何潜在的合作伙伴讨论他们在金融科技领域运营的准备和能力, 特别是针对您的产品将发挥作用的地理区域. 在许多情况下，永远不要假设您可以在多个位置使用相同的合作伙伴, 你可能得和当地公司合作.

一个潜力巨大的市场

金融科技是一个复杂但令人兴奋的行业，正在快速增长，这意味着对 金融科技产品经理 将继续增长. 市场上有很多类型的产品可供你选择, 每个都有自己的规定. 不要将它们视为限制，而应将其视为有助于保护用户安全的规则. 作为产品经理，这可能是一个具有挑战性的环境, 而是通过与你的法律团队密切合作, 在UI设计过程中构建遵从性, 仔细审查第三方合作伙伴关系, 将变化视为机遇, 您可以开发有价值的网关来帮助消费者发送, 投资, 保存, ,花.

你有开发这类产品的经验吗? 请在评论区分享你的见解.